つみたてNISAを解約しようか迷っている……そんな人向けに後悔しないためのポイントと手続きの流れを解説します。この記事のテーマは、解約をやめることではなく、解約について落ち着いて考える機会を作ることです。解約はもちろん、積み立てを休止する、部分売却をする、金融機関を変更する……など、選択肢はじつはいろいろあります。しっかり理解して、最適な選択ができるようにしましょう。
つみたてNISAは最長20年間、投資信託やETFを非課税で運用できる仕組みです。20年というロングスパンの積み立て投資によってリスクが低減でき利益が出やすくなるといわれています。しかし実際には、利益が出はじめても損失を出しても、つみたてNISAを短期間でやめてしまうケースも多い傾向です。
短期間で解約してしまうと、つみたてNISA本来の果実である「長期・積立・分散によるリターン」が得られなくなってしまう可能性が高くなります。
つみたてNISAでは、長期運用による複利効果が期待できます。複利効果とは、運用で得た利益を再投資することで｢利益が新たな利益を生む｣考え方です。
複利効果では、短期間で見ると損失が出る可能性があっても、20年といった長期間で一定の平均年率を保てればまとまったリターンを得ることが期待できます。
例えば、毎月3万円を積み立てて平均年率3％で20年間運用した場合、合計積立額は1千万に上ります。定期預金で積み立てた場合と比べて、収益額には約250万円もの差が生まれます。 （定期預金の平均年率を0.02%とした場合）
つみたてNISAを解約してしまうとこのような複利効果によって得られるリターンを逃してしまうかもしれません。
つみたてNISAの運用実績に納得がいかない場合には、運用する証券会社を変更し、商品を変更するのも選択肢の一つです。ネット証券でのつみたてNISAは取り扱い商品数も多く、証券会社変更の際には検討してみると良いでしょう。
| ネット証券 会社名 |
特徴 | 投資信託 取扱数 |
手数料 |
|---|---|---|---|
 最大21万5千円 キャッシュバック |
手数料、IPO、外国株 全てトップクラス |
約160 | 無料 |
 現金1,000円 プレゼント |
初心者へのサポート充実 | 約160 | 無料 |
 楽天ポイント 200ポイントプレゼント |
トレードツールが便利 | 約160 | 無料 |
 最大20万円 キャッシュバック |
米国株取引に強み | 約150 | 無料 |
 |
IPOに注力 | 約150銘柄 | 無料 |
つみたてNISAをやめる、とは口座を解約するもの、と考えるかもしれません。しかし、解約したい理由によっては、選択肢はこの限りではありません。以下5つをまとめてみました。確認していきましょう。
▽NISA口座を解約したいときの選択肢
思ったようにリターンが上がらないことが、つみたてNISAを解約したい理由であれば積み立てている投資信託やETFを変更してみるのも手です。商品を変更したことでリターンが好転すれば「これから先もつみたてNISAを続けよう」というモチベーションが湧いてくるかもしれません。つみたてNISAの商品変更は比較的簡単に行えます。
また年間40万円の非課税投資枠の範囲内であれば銘柄を変えることに制限はありません。積み立てる投資信託を変更しても過去に積み立ててきた投資信託は購入した年から20年間保有し続けられます。対して、同じ商品変更でも、積み立ててきた投資信託を売却して、その資金で新たな投資信託を購入（スイッチング）すると、年間40万円の非課税投資枠が消費されてしまうので注意が必要です。
投資信託の銘柄を変更したくても、金融機関によっては銘柄の選択肢が少ないところもあります。そのような場合は、金融機関を変更することも考慮してみましょう。
つみたてNISAや投資信託の取り扱い数は、対面の証券会社や銀行よりもネット証券の方が多い傾向にあります。特に以下に示すようなネット証券は、取り扱い数が業界トップクラスです。
大きな利益を出したいと思っている方は、ネット証券を考慮に入れて銘柄を比較検討してみると良いでしょう。
| ネット証券 会社名 |
特徴 | 投資信託 取扱数 |
手数料 |
|---|---|---|---|
最大21万5千円 キャッシュバック |
手数料、IPO、外国株 全てトップクラス |
約160 | 無料 |
現金1,000円 プレゼント |
初心者へのサポート充実 | 約160 | 無料 |
楽天ポイント 200ポイントプレゼント |
トレードツールが便利 | 約160 | 無料 |
最大20万円 キャッシュバック |
米国株取引に強み | 約150 | 無料 |
|
IPOに注力 | 約150銘柄 | 無料 |
「手元キャッシュが足りないのでつみたてNISAを解約したい」というケースでは、投資信託のすべてを売却せずに必要な金額分だけを部分的に売却するという選択もあります。例えばこれまでに30万円分の積み立てをしてきて10万円が必要な場合は、必要な10万円部分だけを売却することも方法の1つです。
これは「必要な金額をいつでも現金化できる」つみたてNISAだからこそ可能な選択といえます。ただし選択2で解説したとおり、つみたてNISAは売却と購入を繰り返す資産運用に向いていません。部分売却する場合も最小限の回数、最小限の額に留めるべきでしょう。
相場が乱高下しても同じペースで積み立てを続けるのが、つみたて NISAの基本的な考え方です。ただ頭では理解していても相場が暴落してどうしても不安という人もいるのではないでしょうか。その場合、「思い切って積み立てをいったん休止する」という選択肢もあります。
当然ながらNISA口座を解約（廃止）するとそれ以降、非課税枠を利用して投資信託やETFを購入できません。しかしNISA口座の解約後の再開設も可能です。ただ後ほど詳しく紹介しますがNISA口座の再開設にはそれなりの手間がかかります。例えばNISA口座を解約するとその年の非課税枠を使っている場合、その年の間はNISA口座を開設することができません。
ある年の4月に非課税枠10万円を使った段階でつみたてNISA口座を解約し同年の11月に再開設しようと思っても難しいのです。NISA口座を解約した後、気が変わって再開設となってしまうと時間や非課税枠がムダになるため注意しましょう。
さまざまな注意点などを踏まえたうえで「それでも解約したい」という場合は解約の手続きを進めましょう。ただ解約後に「NISA口座を再度開設したい」というケースもあるため、再開設に必要な手続きも押さえておくと安心です。ここではNISA口座の解約や再開設、金融機関の変更手続きについて紹介します。
「今の銀行（証券会社）で利益が伸びないから」
「〇〇証券だと利益が出ると聞いたから」
金融機関を変更しようとしている人には、以上のようなモチベーションがある人が多いでしょう。しかし、次の口座を決めないままにNISAを解約したり、比較検討を十分に行わないまま次の口座へ乗り換えたりすると、後悔する可能性があります。金融機関を変更する場合には、複数の金融機関、証券会社のNISAについてよく調べ、どこがいいか考えた上で、解約に踏み切るべきでしょう。
つみたてNISAを別の金融機関に変更するなら、ネット証券での口座開設を考慮に入れると良いでしょう。ネット証券では、つみたてNISAで取り扱っている商品が多く、投資について自分で考えたい方にはおすすめです。また、最低積立金額が100円単位からと少額の積み立てが可能ですので、資金に余裕がないとしても自分のペースで積み立てることができます。
| ネット証券 会社名 |
特徴 | 投資信託 取扱数 |
手数料 |
|---|---|---|---|
最大21万5千円 キャッシュバック |
手数料、IPO、外国株 全てトップクラス |
約160 | 無料 |
現金1,000円 プレゼント |
初心者へのサポート充実 | 約160 | 無料 |
楽天ポイント 200ポイントプレゼント |
トレードツールが便利 | 約160 | 無料 |
最大20万円 キャッシュバック |
米国株取引に強み | 約150 | 無料 |
|
IPOに注力 | 約150銘柄 | 無料 |
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つみたてNISAを解約することで「ドル・コスト平均法」によって実現できる｢積立｣と｢分散｣の効果もなくなってしまう可能性があります。つみたてNISAにおけるドル・コスト平均法とは、一定期間毎月同じ金額の投資信託やETFを購入していくことです。これにより基準価額が低くなっているシーンでは購入口数を多く買い入れることができます。
逆に基準価額が高いシーンでは購入口数が少なくなるのが特徴です。ドル・コスト平均法を続けると購入した平均基準価額を平準化する効果が期待できます。例えば毎月1万円を積み立てた場合のイメージは以下のとおりです。この場合は、1万口あたりの平均買付価額が 9,949円に抑えられます。
| 月 | 基準価額（1万口あたり） | 購入口数 |
| 1月 | 1万円 | 1万口 |
| 2月 | 1万700円 | 9,346口 |
| 3月 | 9,600円 | 1万417口 |
| 4月 | 8,900円 | 1万1,236口 |
| 5月 | 1万800円 | 9,259口 |
| 平均9,949円 | 合計5万258口 |
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